急需资金周转要用房产抵押借款?这些法律风险要提前了解

急需资金周转要用房产抵押借款?这些法律风险要提前了解
房产抵押借款,对所有人来说都是一件大事儿。一方面作为抵押物的房产往往价值巨大,另一方面,涉及房产抵押的借贷往往法律关系较为复杂。5月12日上午,北京西城法院“诉源治理直通车”普法讲堂第四期开讲,西城法院民三庭法官董林明、法官助理杨惠惠就“房产抵押借款”的法律问题为大家答疑解惑。高利转贷行不通张某与李某是好友。因张某生意急需资金周转,便向李某借款100万元,并承诺给高额利息。在张某的建议下,李某用房子做抵押与银行签订了借款年利率为6%的《抵押借款合同》,向银行抵押贷款100万元转借给了张某。张某收到钱后与李某签订了《借款协议》,约定的借款年利率为15%。借款到期以后,张某总是以生意不景气、资金一直没有回笼为由拖着不还款。无奈之下,李某将张某起诉至法院,要求张某偿还借款本金100万元并按照年利率15%支付利息。法院会支持李某的诉求吗?根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第(一)项的规定:套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人,且借款人事先知道或者应当知道的,人民法院应当认定民间借贷合同无效。张某与李某之间的《借款协议》,虽是双方自愿签订,但李某出借给张某的100万元来源于银行的房产抵押贷款,且约定的利率标准高于银行贷款利率,张某对此是知情的,故张某与李某签订的《借款协议》应属无效。董林明表示,在民间借贷领域,借款的资金来源是一个重点问题。原则上,民间借贷出借人的资金必须是自有资金,不允许套取银行等金融机构的贷款再转借他人进行牟利。否则,会让信贷资金脱离监管,资金安全难以保障,并且也扰乱了国家的金融秩序。所以,对这种高利转贷的行为,法律是予以否定性评价的。未办抵押登记要担责孙某和曹某是大学同学,毕业多年两人一直保持联系。2019年1月,孙某向曹某借款200万元并承诺月利率为1%,曹某要求孙某提供抵押担保。于是,孙某联系亲戚房某,用房某的房子作抵押担保。曹某和房某签了《抵押担保合同》,约定房某用自己名下的房产对孙某的借款提供抵押担保。抵押合同签订后,还未办理抵押登记,房某就把这套房产卖给了不知情的丁某,并办理了房屋过户手续。曹某多次要求房某配合办理抵押登记手续,房某找各种理由拒绝配合。借款到期之后,孙某没有按期还款。于是,曹某将孙某和房某起诉到法院,要求孙某偿还借款本金和利息,并要求对房某名下的抵押房产经折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。担保人房某应承担什么责任呢?根据我国《物权法》的相关规定,当事人之间订立的抵押合同,除法律另有规定或者合同另有约定外,自合同成立时生效;未办理物权登记的,不影响合同效力。以不动产抵押的,应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。法官表示,本案中,曹某与房某签订的《抵押担保合同》合法有效,双方应当按照合同约定履行义务。因为双方约定的抵押房产并未办理抵押登记,抵押权没有设立,曹某要求对房某名下的抵押房产经折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权这一诉讼请求没有法律依据。但是,房某作为抵押人对房产没有办理抵押登记具有过错,应当承担相应违约责任。最后,法院判决房某在抵押担保房产的价值范围内对孙某不能偿还的债务承担补充清偿责任。担保范围以合同约定为准王某是做建材生意的,因为资金一时周转不开,便向一家小额贷款公司借款,小额贷款公司要求王某提供担保,王某找到发小宋某作保。王某、宋某和小额贷款公司签订《抵押借款合同》,约定王某向小额贷款公司借款300万元,宋某用自己单独所有的房产为王某的上述借款提供抵押担保,担保的范围包括借款本金、利息以及诉讼费、保全费、公告费、律师费等实现债权的费用。同时,各方就房产办理了抵押登记,因不动产登记证明中没有“担保范围”栏目,就只登记了被担保的债权数额为300万元。借款到期后,王某没有足额偿还借款本息。小额贷款公司就将王某和宋某一并起诉至法院,要求王某偿还借款本金、利息,并支付律师费,并要求对宋某名下的抵押房产行使抵押权。抵押担保合同约定的担保范围与不动产登记证明载明的担保范围不一致,应以哪个为准呢?法官认为,以登记作为公示方式的不动产担保物权的担保范围,一般应当以登记的范围为准。但是,法院在审理这种案件时会充分考虑不动产登记制度设计上的差别,作出符合实际情况的裁判。就本案而言,首先,不动产登记证明中载明的被担保的债权数额为300万元,而《抵押借款合同》约定除本金外还包括利息及其他费用,二者并不一致。一般而言,造成这种不一致的原因是登记系统中没有“担保范围”栏目,仅有“被担保债权数额”的表述,且只能填写固定数字。而且,一般情况下,抵押权设立之初,除本金数额外,利息及费用的数额都难以明确。因此,本案抵押房产的担保范围以合同约定为准符合实际情况。其次,《房屋抵押合同》中明确约定房屋抵押担保的范围包括借款本金300万元、利息及实现债权的全部费用。小额贷款公司要求对抵押房产在生效判决确认的借款本金、利息及律师费范围内对相应价款享有优先受偿权,符合《抵押借款合同》的约定,也不违反法律规定。法院判决支持了小额贷款公司的诉讼请求。“抵押房屋事关家庭核心资产的安全。老百姓既不具有金融机构专业的风险评估能力,也很难承担房产抵押担保带来的不利后果,所以在抵押房屋前务必要了解相关的法律点,理性判断,谨慎决策。”董林明法官提示,在借贷活动中,要注重防范法律风险、维护自身合法权益,为房产套上法律“安全锁”。(经济日报记者 李万祥)

黑天鹅首现潮河河道穆家峪段

黑天鹅首现潮河河道穆家峪段
近日,在穆家峪镇娄子峪村潮河河道内的一处水面内,穆家峪镇潮河巡查队队员在巡查时意外发现一只黑天鹅。这也是黑天鹅首次出现在穆家峪地区。穆家峪镇潮河巡查队队员张桂平介绍说:“每天早上我都在这片巡查,今天我巡查到第二圈的时候才发现它,从水面游过来,我从来都没见过这种鸟,听旁边开车路过的人说这是黑天鹅,我就赶紧在河道巡查群里上报,然后一直在这守着。”只见这只黑天鹅在水面来回游荡,时而悠闲觅食,时而梳理羽毛,在水草丛中时隐时现。据有关资料介绍,黑天鹅是世界著名观赏珍禽,一般出现在公园、动物园等场所人工饲养,野外黑天鹅单独出现比较罕见。在繁殖期喜欢栖息在不易被打扰的、食物丰富的浅水水域中,如富有水生植物的湖泊等。据巡查队队员介绍,近年来随着潮河河道及周边生态环境的改善,越来越多鸟类的活动踪迹开始在周边出现,如白天鹅、鸳鸯、鸬鹚等,黑天鹅还尚属首次。潮河巡查队自成立以来,成为全镇保水巡河、落实河长制要求的重要力量,30余名队员全天候对潮河及周边区域进行分段巡查,及时发现、制止并劝离在河道游玩、钓鱼等不文明行为。在刚刚过去的“五一”小长假内,巡查队员们配合镇保水中队、派出所等部门,劝离在河道及周边游玩人员近700人次,有效维护了潮河河道穆家峪段的周边环境。下一步,穆家峪镇将继续深化落实河长制工作要求,一手抓疫情防控,一手抓保水巡河,完善巡查队功能设置,使潮河周边水更清、景更美。

兴业银行成功发行首期300亿小微企业专项金融债

兴业银行成功发行首期300亿小微企业专项金融债
5月6日电 5月6日,兴业银行在银行间市场成功发行首期300亿元小微企业专项金融债,其中3年期品种230亿元,票面利率2.17%,5年期品种70亿元,票面利率2.67%,本期债券吸引了市场各类型的投资人参与,全场获得超2倍认购,募集资金将专项用于小微企业贷款,支持小微企业复工复产,稳定发展。 据兴业银行4月21日公告称,该行获批在全国银行间债券市场公开发行不超过800亿元小微企业贷款专项金融债券。“通过发行小微金融债这一市场化的方式,可打通债券市场直接融资和小微信贷间接融资渠道,进一步拓宽小微企业生产资金来源,有效降低小微企业融资成本。”兴业银行相关负责人表示。 近年来,兴业银行持续下沉服务重心,以服务为本,优化供给,着力构建线上线下相结合,集融资、结算、增值为一体的小微企业专属产品服务体系,不断提高小微金融覆盖面和企业可得性。截至2019年末,该行小微企业贷款客户8.17万户,贷款余额6348.67亿元,其中,普惠型小微企业贷款客户5.64万户,贷款余额1260.49亿元,同比分别增长56.59%、37.01%,超额完成“两增两控”监管要求。 一方面,该行锐意创新,持续丰富多元化产品服务体系,加快工业厂房按贷款、设备按揭、诚易贷、税易融、科技贷等重点产品投放,推进“连连贷”无还本续贷业务,创设“年审贷”,简化企业续贷手续,降低企业续贷成本。 另一方面,该行强化科技赋能,驱动服务模式变革和融资效率提升。上线自主研发的小微企业程线上融资系统,推出“快易贷”“快押贷”两大线上融资产品,借助金融大数据的汇聚应用和线上风控评审,有效提高小微企业融资效率。同时借助自身建设运营的金融服务云平台,智能匹配小微企业融资需求与金融供给。截至目前,“金服云”平台注册企业2.5万家,发布融资需求超过250亿元,解决融资需求90亿元。 新冠肺炎疫情发生以来,众多中小企业由于一度停工停产,受到较大冲击。兴业银行与企业共克时艰,积极从加大续贷支持、下调利率、开辟绿色通道、强化科技应用、做好征信保护、完善尽职免责机制等方面精准施策,携手中小企业共渡难关,加快复工复产。截至目前,兴业银行共向426家疫情防控中小企业累计新增发放授信超过80亿元。 【编辑:于晓】

特朗普派往洛杉矶的“仁慈”号医疗船收治77人后停止接收病患

特朗普派往洛杉矶的“仁慈”号医疗船收治77人后停止接收病患
据美国《商业内幕》网站报道,特朗普政府部署到洛杉矶提供救济的美国海军“仁慈”号医疗船已经停止接收病人。3月27日,为缓解当地医疗机构的压力,“仁慈”号医疗船驶入洛杉矶,累计为77名患者提供了医疗、外科和创伤护理。在美国联邦紧急事务管理局和美国北方司令部的指示下,这艘船于4月30日停止接收病人。一名海军官员证实了美国海军新闻部早些时候的一份报告,其中披露“仁慈”号于星期二将最后一名病人送下船。虽然“仁慈”号不再接收病人,但船上的40名医疗队成员正在为当地的医疗机构提供支持,特别是在奥兰治县(Orange County)的一个护理机构,一位发言人称,如果有必要,还会派更多的医务人员提供类似的支持。一名海军官员说,在部署到洛杉矶期间,“仁慈”号至少有7名医务人员感染了新冠病毒,但此后所有患病人员都已康复并返回工作岗位。此前,美国另一艘医疗船“安慰”号治疗182名病人后停止接收病患、驶离纽约返回了诺福克的母港。据约翰斯·霍普金斯大学数据,截至美东时间8日16时32分,美国新冠肺炎确诊病例为127万9546例,死亡76706例。

甘肃动产抵押逾500亿元 助力企业复工复产

甘肃动产抵押逾500亿元 助力企业复工复产
图为甘肃省市场监管局工作人员为企业办理动产抵押登记。(资料图)甘肃省市场监管局供图 兰州5月7日电 (史静静 魏开疆)7日,甘肃省市场监管局披露,目前,甘肃帮助各类市场主体融资501.1亿元,助推企业复工复产。 受新冠肺炎疫情影响,企业特别是小微企业资金短缺和融资困难问题较为突出。 对此,甘肃制定下发《关于进一步加强动产抵押登记助力企业复工复产的通知》,积极发挥市场监管部门职能作用和各级个私协会联系企业量大面广的优势,提高广大市场主体政策知晓率,并安排专人全天候在线帮助指导基层开展工作,及时答疑解惑,做到“应登尽登”。 结合疫情防控实际,甘肃省市场监管局引导各级市场监管部门采取电话、网络、视频等方式积极开展远程指导,主动为市场主体提供咨询和指导服务,协助进行线上申报工作。 同时,推进“互联网+政务服务”,依托全国动产抵押登记业务系统,全面推行“零见面”登记和“无接触”审批,实现在线申请、在线审核、在线公示和在线查询,减少办事人员来回跑动和人员集聚,有效降低疫情传播风险,降低抵押登记成本。 该局还建立专门业务工作群,及时发布动产抵押登记网上未预审情况通报和动产抵押登记状态,督促基层市场监管部门第一时间进行处理。对市场主体因复工复产急需办理动产抵押变更登记、注销登记审批的,采取“一对一”跟踪服务。 对于疫情期间转产口罩、防护服等医疗产品和设备的企业办理动产抵押登记业务的,均严格落实一次性办结和“1个工作日”办结登记制度,最大限度帮助企业在短时间实现融资,全力支持企业复工复产。 据了解,截至目前,甘肃共办理企业动产抵押登记2181件,动产抵押逾500亿元。(完) 【编辑:苏亦瑜】

临港新片区发布政策 支持高品质商户入驻-区域频道-东方网

临港新片区发布政策 支持高品质商户入驻-区域频道-东方网
5月7日上午,《中国(上海)自由贸易试验区临港新片区促进商业发展若干政策》正式发布。 支持高品质、新业态商户入驻方面,对于米其林餐厅、大众点评黑珍珠榜单内餐厅及其他国内外知名商业品牌直营店,亚洲首店、中国首店、上海首店、旗舰店的国际、国内品牌直营店,新零售品牌线下首店、市内免税店,以及中华老字号、全国连锁品牌首店入驻临港新片区,同时签订不低于5年租赁协议的,经评审认定,按照不超过项目实际投资总额的30%给予扶持。新片区管委会商业和文体旅游处相关负责人胡一真说,在资金扶持比例方面,管委会参考了深圳等地的现有政策,目前临港新片区的支持政策力度“全国最大”。 支持商业街、社区、园区商业配套建设方面,政策针对居住或工作人群不足的地区,给与引入必备业态商户的招商主体不超过3元/平方米/天的租金补贴,补贴面积最高不超过300平方米/户。胡一真告诉记者,补贴将持续到“居住、工作人数足以支撑商业配套正常经营为止”。 支持区域级商业中心建设方面,对于其升级改造、新建项目,将按照不超过项目实际投资总额的30%给予扶持。记者了解到,新片区计划今年新增商业设施约10万平方米,3年内新增约60万平方米,包括占地面积约9万平方米的体验消费购物公园,以及占地面积14万平方米的酒店、购物中心一体化商业综合体。 支持商业环境建设方面,政策支持国际、国内知名商业运营机构、知名品牌商等在临港新片区开展具有国内外影响力的大型商业活动;支持商业发展论坛、讲座等具有行业影响力的学术类活动;支持具有一定知名度的商业协会、平台机构、行业组织入驻临港新片区办公楼宇,并分别给予最高不超过100万元的扶持金额或一次性落地奖励。 政策还将支持营商环境优化,实施“包容审慎”监管,根据商圈发展需要制定户外广告设置分区规划,对不影响市容秩序、不妨碍交通并有摆位条件的咖啡馆、酒吧、轻食餐厅等零售企业,适度放宽“外摆位”“跨门经营”。胡一真说,政策将帮助新片区补齐商业配置短板、完善商业业态布局、提升商业品质能级,让“软环境更暖,硬环境更优”。 5月7日,记者从上海自贸区临港新片区管委会了解到,在市发展改革委、市交通委、市道运局部门支持、协调下,S2高速公路目前已实现客车全面免费通行。

美媒盘点美企深陷危机:大规模裁员、创纪录亏损、批量破产

美媒盘点美企深陷危机:大规模裁员、创纪录亏损、批量破产
【海外网5月6日|战疫全时区】美国有线电视新闻网(CNN)6日刊文称,随着新冠肺炎疫情在美国加速蔓延,一些美国企业深陷经营危机:大规模裁员、创纪录亏损、出现破产潮。美媒盘点了近日受影响严重的企业名单,从零售、餐饮企业到航空、能源公司,涉及行业领域众多。据报道,国际大企业比如迪士尼集团、通用电气就深受影响。迪士尼乐园已经关闭,旗下电影无法在影院上映,游轮也暂停运营。迪士尼5日透露,公司第一季度利润下降了91%。通用电气(GE)正在永久性裁员,公司四分之一员工面临失业。美国知名服装品牌J. Crew 4日申请破产保护,成为美疫情暴发以来首家申请破产保护的全国性零售商,该公司背负沉重债务,已停止支付房租;美国零售巨头彭尼公司(J.C. Penney)已错过偿还债务期限,目前正在与债权人谈判;美国精品百货店内曼?马库斯(Neiman Marcus)同样债务缠身不堪重负。美国食品加工业即使得到政府支持,依然难以为继。美国泰森食品日前提醒称,将有更多肉类加工厂关闭。该企业位于印第安纳州的一处猪肉加工厂40%员工确诊感染新冠肺炎,肉类加工厂在保证工人安全方面仍然存在问题。美国航空公司受疫情影响严重。美联航日前表示,公司员工应该考虑自愿离职,并裁掉三分之一后勤人员;美国波音公司将裁员1.6万人。美国短租平台爱彼迎宣布大规模裁员,国际酒店万豪和希尔顿均已解雇大量员工。美国汽车和能源企业情况也不乐观。美国汽车租赁公司赫兹只能从贷款人那里接受救济,公司运营遇到困难。美国福特公司也告知股东,下个季度将亏损50亿美元。油价持续低迷正导致数百家美国石油公司破产。CNN报道称,全球大流行正将美国企业推向破产边缘。美国一名注册破产保护介绍,现阶段有些公司会利用破产来摆脱债务,包括欠供应商的钱,但更多的企业还没有完成破产申请就倒闭了。美媒提醒称,即便如此美国也应谨慎重启经济,病毒是否继续传播需要进行更长时间评估。CNN观察到有些开始放松限制的国家,由于疫情反复又不得不重新实施限制。现在一切恢复正常意味着更多人生病,更多人死亡。(海外网 张琪)